Zakup mieszkania lub domu wiąże się z koniecznością posiadania dużej ilości środków finansowych. Niestety nie każdy może pozwolić sobie na zakup nieruchomości za gotówkę. W takim przypadku najlepszym rozwiązaniem staje się zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego.
Czym jest kredyt mieszkaniowy?
Kredyt mieszkaniowy jest rodzajem kredytu hipotecznego. O ile potocznie te dwa pojęcia stosuje się zamiennie, to istnieją pomiędzy nimi znaczące różnice. Kredyt mieszkaniowy może być zaciągnięty wyłącznie na zakup nieruchomości (zakup domu jednorodzinnego, działki budowlanej, garażu, mieszkania, wykupienie mieszkania komunalnego). Natomiast pojęcie kredytu hipotecznego, oprócz zakupu nieruchomości, obejmuje również możliwość zaciągnięcia go na inne cele, np.: budowa domu, remont domu lub mieszkania, konsolidacja innych zobowiązań finansowych lub na dowolny cel. W obu przypadkach zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość, na której zostaje ustanowiona hipoteka.
Dokumentacja wymagana przez bank
Zarówno w przypadku kredytu mieszkaniowego, jak i kredytu hipotecznego procedury uzyskania kredytu są podobne. Różnice zależą wyłącznie od wewnętrznych przepisów banku,w którym składany jest wniosek. Standardowo do złożenia wniosku wymagane są następujące dokumenty:
- dowód osobisty,
- dokumenty finansowe, potwierdzające uzyskiwanie dochodu:
- zaświadczenie od pracodawcy,
- wyciąg z konta osobistego,
- zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy, od której pracodawca odprowadza składki,
- PIT za poprzedni rok
- w przypadku emerytury lub renty – decyzja o przyznaniu lub ostatnia waloryzacja,
3. dokumentacja prawna nieruchomości, rynek pierwotny:
- umowa przedwstępna/rezerwacyjna zawarta z deweloperem,
- wypis z KRS dewelopera oraz potwierdzenie nadania numeru NIP i REGON,
- decyzja o pozwoleniu na budowę z nadaną klauzulą ostateczności,
4. dokumentacja prawna nieruchomości, rynek wtórny:
- umowa przedwstępna,
- akt notarialny potwierdzający prawo własności,
- aktualny wypis z księgi wieczystej.